香港是一個「長壽之都」。世界衛生組織報告預期,至2041年,香港男性的平均壽命將達84.4歲,女性更可超越90歲。然而,香港退休人士普遍面臨高昂的醫療開支及通脹帶來的沉重生活負擔,如何在就業階段逐步為退休累積保障,成為現今每一個打工仔女需要認真思考的問題,而適當「打理」強積金,無可避免成為其中重要一環。
 
香港政府2000年開始正式實施強制性公積金計劃(Mandatory Provident Fund Schemes),強制18-65歲香港就業人口成立基金以作退休之用。強積金與退休金或普通公積金不同,強積金是終生的;一般情況下,香港雇員要到65歲之後才能取回,以此作為退休生活的一項基本財政保障。
 
「半自由行」起錨 理清概念不迷航
 
去年11月1日起,期待已久的「強積金半自由行」正式起航。財經事務及庫務局局長陳家強今年1月指出,「半自由行」實施首2個月錄得3萬宗轉移受託人的個案,佔整體雇員人數1.3%,情況符合預期。
 
「強積金半自由行」是「雇員自選安排」的俗稱,新制度下,雇員不必再像以往跟隨雇主意願,而是可以自己為自己的強積金選擇受託人及投資組合,將現職供款帳戶內雇員繳納部份的強制性供款所產生的權益,每公曆年一次全數一筆過轉移至自選的受託人及計劃;亦可以將以往受雇或自雇期間的累算權益,隨時全數一筆過轉移。
 
值得留意的是,有一個概念極易混淆:根據現行規定,雇員每公曆年一次全數一筆過轉移的,只是現職帳戶內強制性供款的累算權益,而每個糧期的新供款,仍將沿用雇主的受託人及計劃,直至這筆供款成為累算權益,及待到下一個公曆年(若年內已行使過一次權利)方可作為累算權益轉移到新的受託人及計劃。
 
另外,亦要留意「全數一筆過」的含義,意味著雇員每次行使轉移權時,不可以只轉移分賬內的部份權益。面對上述情況,轉還是不轉,成了雇員首先需要考慮的問題。工聯會於去年12月下旬以街頭問卷調查方式訪問487名市民的結果發現,約六成受訪者因認為計劃透明度不足及擔心行政成本增加,而暫無意參加半自由行。
 
投資回報天與地 客觀比較不可少
 
在「半自由行」實施前,僱員因無法自行選擇強積金受託人,供款數目又不算多,即使強積金收益實際并不必然保本,甚至可能全部歸零,打工仔亦大多對其採取「坐視不理」的取態,甚少因應自身及市場環境的變化,定期檢視及調整強積金組合。
 
「半自由行」促使僱員更積極地管理自己的強積金投資,從另一方面為強積金受託人及中介人開拓了更為廣闊的市場。然而,不同受託人旗下管理的基金過往表現、風險程度及基金特色各有不同,基金管理費亦有不少差別,如何選擇心儀的受託人、如何選擇合適的計劃和基金,成為僱員最為關心的問題。
 
積金局的數據顯示,截至2012年12月31日,市場上有41個強積金計劃,核准成分基金就有464隻,數目最多的是混合資產基金達179隻;其次是股票基金,有170隻;另外,保守基金、債券基金及保證基金分別有41、40及28隻。而貨幣市場基金及其他基金就有6隻。
 
根據理柏的資料,截至12月31日,追蹤的453隻強積金基金,整體一年的平均回報為12﹒07%。然而,再細看各類形基金表現,股票基金的表現最好,以12月31日止的一年回報高達17﹒89%,較排第二的混合型基金的11﹒73%回報明顯優勝。而債券、保證,及貨幣市場基金同期的回報就分別為4﹒27%、3﹒57%和0﹒26%。
 
富達資產管理香港區機構業務董事陸劍平指出,各類基金的回報與整體平均回報有很大的差別,因此,在檢閱自己的基金表現時,不應單純以整體平均回報作比較。最恰當的方法是參考同一類型的基金平均表現,以及比較不同受託人提供的同一類型基金,這樣才能作一個較客觀的結論。
 
舉例來說,如果僱員想知道自己的持有的香港股票基金表現是否理想,他應該將其回報與整體香港股票基金平均回報相比,然後與個別的香港股票基金比較。除了比較回報之外,大家亦應該留意基金風險水平,一般來說,基金價格波幅愈大,風險就愈高。

即使僱員選擇了同一類型的基金,它們的投資回報都可能會有很大差別,原因是每個基金經理的投資策略、所選的行業及公司都不一樣。因此陸劍平提醒,選擇投資經理非常重要,僱員應比較各受託人的投資經理之背景,例如研究分析團隊的規模、經驗、地區和行業的覆蓋範疇,這對它們是否有能力洞悉市場走勢,為你的強積金投資捕捉機遇及管理風險至關重要。
 
適時調整策略 完美退休計劃
 
作為退休計劃中的一環,強積金是一項長期投資,今天打工仔如何打理自己的強積金,其長遠收益差距將很大程度影響退休後的生活質素。不少具規模的金融機構在網頁上都設有退休策劃計算機供市民隨時使用,按步驟輸入幾個假設數值,如退休前及退休後的投資回報和通脹率、現時已有的強積金或退休儲備、以及假設退休後不需要供樓或支付房屋租金情況下,預料退休後每月生活所需金額。全部數據輸入後,計數機便會計算機提示個人是否需要作出額外供款或儲蓄,以確保獲得期望的預算。
 
由於投資市場環境和人生階段多變,匯豐保險總監級雇員福利主管朱永耀建議成員至少每年收到強積金成員權益報表後,就最新的投資回報、通脹率和最新的強積金結餘金額等資料,輸入計算機中以重新檢討和評估強積金供款金額和額外供款金額是否足夠應付退休後生活支出,從而考慮調整退休儲蓄計劃。
 
現行法例下,成員到達法定退休年齡後只可以一筆過提取強積金資產,若於退休時不幸遇上金融市場大幅調整的情況,便損失慘重。就此積金局於早前已就分階段發放強積金向市民作出諮詢,朱永耀亦認為分階段式提取,更能配合退休計劃的準備。若分階段提取建議獲得採納,成員可把退休儲蓄計劃的投資年期從退休前延伸到退休後,從而獲得更大的潛在回報之餘,亦可避免成員有可能因不善處理大筆退休現金,於短時間內花光一生儲蓄。不過,一般來說退休後的收入會大不如前,因此在擬定退休計劃時,朱永耀建議應把退休後的目標投資回報率設定為比退休前保守。
 
小貼士:轉移權益追求回報亦不可忽視風險
 
積金局提醒雇員,強積金始終是一項長線投資,換受託人涉及基金買賣,將累算權益轉移至另一個計劃一般需時6-8個星期,累算權益須先由原受託人賣出并兌現為現金,再交由新受託人買入基金單位。換言之,轉移之間一定會出現一個投資空擋,累算權益將不投資於任何基金,故此基金價格可能因市場波動而出現變化,有機會出現「低賣高買」。
 
另外,與一般零售基金一樣,強積金基金是以「未知價」方式進行交易,基金的交易價格要待交易日收市後,根據基金凈資產來釐定。換言之,強積金基金的買賣跟股票投資不同,是不能以指定價格沽出或買入基金單位。

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「強積金需要定時鎖定回報,否則利潤只會是紙上數字。」康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強指,不同強積金戶口可發揮不同效用,攻守兼備,亦要定時檢視回報表現,將收益轉換至低風險的投資項目,可以鎖定回報,將平均成本法發揮至最大效益。

鍾建強目前有兩個強積金戶口,一個是現職戶口,主要集中投資中港股票,另一個則是舊職的個人帳戶,分散投資在亞洲股票基金及債券基金。


新舊戶口攻守皆備 他表示,兩個積金戶口性質不同,所以資產組合亦有分別,「現職戶口每月都有新供款,自然就可以用平均成本法累積回報,但不代表 可以置之不理,最少每半年要留意組合的回報,再將所賺的錢調到其他穩陣的資產,例如債券基金,才可以鎖死你的利益,否則今日升,明日跌,最終只是打個 和。」

至於舊職戶口,因為沒有新供款加入,所以不適宜太進取,鍾建強指,舊職戶口有六至七成資產放在日本除外的亞洲股票市場,其餘則放在環球債券基金,每年「穩收」3至4厘潛在回報,風險低,亦不需要花時間管理戶口。

鍾建強兩個積金戶口的總回報,由○六年至今累計賺了49%,平均每年約賺7%,滿意回報表現,故未有考慮將自己僱員部分的供款轉移 至另一受託人。但他認為若打算轉換受託人的話,會首先考慮強積金計劃的全面性,例如基金種類的選擇,不會單單看個別基金的收費,「如果服務平台操作簡單, 方便轉換基金,而基金表現又不錯,收費反而是其次考慮。」他表示。

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首次有市民向強積金受託人提交虛假資料提取強積金被判監緩刑,觀塘裁判法院昨裁定被告罪名成立,判處監禁八個月,緩刑三年,是市民假扮永久離港以提早領取強積金而被法庭判罰最重的個案。

被告於○八年以永久離開香港為理由,向受託人申請提早取回強積金,並成功取回款項。其後,被告於去年五月,先後再向另外三間受託人申請提早取回強積金。經 積金局調查後,發現被告向受託人作出虛假或具誤導性的陳述,訛稱已永久離開香港,或訛稱之前從沒以永久離開香港為由而提取累算權益,昨於觀塘裁判法院被裁 定四項罪名成立,每項罪名被判監禁兩個月,分期執行,緩刑三年。

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近年不少市民認為強積金計劃是一個「高收費、低回報」的退休計劃。有見及此,強制性公積金計劃管理局 (「積金局」)採取一系列措施促使收費下調,令計劃成員受惠。另外,有些強積金受託人會不時檢討強積金計劃服務收費,亦有部分受託人已公布減收強積金計劃管理費。
作為精明的強積金計劃成員,在轉移權益前應三思而行,除了考慮強積金計劃管理費外,亦應考慮受託人的產品(包括計劃和基金)、服務、基金收費和個人狀況等因素。如滿意現有受託人和計劃,則可不作任何轉移。
因此,在選擇強積金計劃前,大家可用積金局「受託人服務比較平台」作比較及參考。透過這方便快捷的途徑,可更有效地進行比較及選擇適合自己的強積金計劃。 以上僅供參考,請向強積金服務提供者查詢及概以強積金法例條文及強制性公積金計劃管理局公布為準。
作者為恒生銀行保險業務主管

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想捕捉人民幣升值機遇的打工仔,不妨留意強積金計劃中以投資人民幣資產為賣點的基金。今年三月,BCT銀聯及景順將於旗下的強積金計劃中分別推出人民幣債 券基金。此兩隻基金,皆由景順聯席投資總監戴褔來擔任基金經理。基金規模現時大約為4000萬港元,當中70至100%資產投資於具投資級別的離岸人民幣 債券市場,即俗稱點心債市場。風險類別屬於低至中,其管理費為1.195%,略低於目前本港強積金債券基金的管理費0.99%至2%水平。

人民幣債券回報具吸引力

市 場普遍認為人民幣每年以3-5%速度增長,而債券本身亦有2.54% 回報。其基金的總回報每年可高達6-8%。若與美元或港元債券作比較,撇除人民幣升值因素,點心債收益率也在平均值以上。據匯豐亞洲本地貨幣債劵指數的數 據,截至去年底,點心債的年度收益率為3.8%,高於亞洲債券平均值3.3%。以低至中風險類別來說,回報確實吸引。成員選擇其作為低至中風險部分強積金 資產確實可增加整體組合的投資回報。

但投資者須留意,點心債相對於美元或港元債券數量有限,流動性未夠充足有機會影響基金表現。此外,投 資人民幣債券強積金須注意有關的潛在風險,利率及滙率波動、信貸評級的變化,都會影響債券價格的回報;加上這類產品亦如其他單一市場基金,需面對單一市場 風險。另外,人債基金的表現很大比重取決於人民幣升值速度,問題是人民幣真的可以每年以3-5%速度升值嗎?

美元兌人民幣中間價從 2008約7.1下跌至現價6.22,其間人民幣平均每年以2.67%升值。而近3年則保持每年平均約3%升幅。從數字上看,人民幣升值確有增速趨勢。近 期多國央行如美國、日本、英國及歐洲等各自變相讓自己的貨幣貶值,加上世界輿論越來越團結一致地向中國大陸施壓,要求調整人民幣匯率,此舉無疑為人民幣升 值帶來支持。

中國希望人民幣加快升值步伐嗎?筆者認為不會,中國現在的經濟模式主要由出口帶動,內需所消耗的國民生產總值(GDP)並不高。貨幣急速升值會令中國失去競爭力並導致失業率上升。

中 國擁有全世界最龐大的就業市場,失業人數增加會為中國帶來嚴重的經濟及社會問題。而轉為內需帶動亦不是一蹴可及,目前中國的城市內需市場擴展的空間有限, 龐大的農村市場則仍待開發,關鍵是中國農民生產力太低了,而農產品是中國出口的主要產品之一,萬一人民幣升值對於農產品出口將造成極大打擊,使得中國農民 受到損害,更不利於中國農村和小城鎮內需市場的拓展。簡而言之, 人民幣於未來一兩年仍會保持升值勢頭,此後會趨於保持平穩的波動。

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康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強,為康宏開拓強積金業務多年,自己的強積金表現亦不錯,他稱去年回報達10%,全靠投資有耐性,看長線。他以豐盛的退休生活為理財目標,重視積金計劃與自己需要是否脗合,不會盲目進取,但求每一分資產用得其所。

        鍾建強接受本刊訪問時笑言,強積金管理有如長遠的人生規劃,30歲前都可博盡,主力持有股票基金。人到中年,則慢慢轉趨保守。臨退休前5年最好把強積金全泊入保本基金,因跌極有個譜,以免經濟大環境出現意想不到的震盪,再無時間博反彈。

        甲部供款用平均成本法

        強積金權益分為兩部分:甲、僱主和僱員的每月供款;乙、累積供款。尚有20年才退休的鍾建強,現時的策略是將甲部分100%買入亞洲及中港股票,乙部分中的60%買入新興市場股票,40%買入其他債券。

鍾建強解釋,甲部分的每月供款穩定,適合運用平均成本法。他看好亞洲、中港股市長線會穩步上揚,每月份開買進,可以避開單次買入點過高的風險。至於乙部分,買入及贖回時牽涉的金額較大,每逢想鎖定利潤時,他就將股票基金轉為債券基金,先行獲利,之後才再伺機買入股票基金。股票基金(見表)令人鍾情,因為自強積金於2000年推出以來,它是回報最高的一種基金,平均每年回報達4.6%。

        將強積金投資於亞洲及新興市場,除了對當地前景樂觀,還因為強積金條例對風險的規限令鍾建強放心。鍾建強指出,根據規定,強積金基金必須最少有30%為港元貨幣資產;非核准港外證券交易所掛牌的證券也可投資,但總值不能超過基金資產總值的10%;單一股票也不可佔基金資產逾10%。

        炒短線獲利難

        鍾建強認為,一些打工仔手上強積金股票基金表現不佳的原因,是目光不夠長遠,往往市跌時沽,市升時買,被短期大市震盪嚇窒,當了強積金「炒股咁炒」,不知道基金投資於一籃子資產,波幅較股票為低,很難炒短線獲利,而基金價格和股價的計算方法亦大有不同。

        股價是實際交易價格,只要買賣價格配對,便會馬上成交。股票賣出價是投資者願意出售股票的價格,投資者亦可提出自己想買入的價格,並等待願意以該價格交易的賣家,又或者接受賣家所要求的價格,即時以該價格完成交易。

        基金認購時是「未知價」,僅有過去一、兩個工作日的最新歷史價格供參考之用,這是因為只有當每個工作日結束後,基金經理才能接收到所有認購及贖回指示,計算基金市值。

        選擇基金勿一味貪平

        康宏的鍾建強多次提醒打工仔要留意強積金,至少每年細閱一次基金表現報表,「你生了個孩子,由他天生天養,他考完試出成績表也得關心一下啊!」

        每年細閱表現報表

        港人一般嫌強積金「濕碎」,鍾建強指,經歷十多年滾存,積金局最新數據顯示現時香港人均強積金資產達17萬元,已不是小數目。縱然金額未必夠退休,起碼也逼人存了點錢。

        他認為近年強積金逐步改革是好的趨勢,推出了「半自由行」後,基金收費有望再降,但大家要留意不要一味貪平,「回報唔好,免費都冇用啦!」

        個人帳戶

        每當僱員離職時,該僱員在前僱主所開立的強積金帳戶中的強積金權益,將會轉移至一個稱為個人帳戶的獨立帳戶。個人帳戶用作保存僱員以往受僱或自僱時所累積的強積金權益。

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強積金管理局主席胡紅玉表示,強積金「半自由行」實施後,強積金收費水平一度升至1.75%,但目前已降至1.72%,會繼續研究為基金費用設上限,當中涉及立法程序。

她表示,低收費的指數基金,僅佔基金總量的近8%,是不足夠,希望推出更多預設基金,因這些基金費用水平較低,風險不大,可為強積金供款人提供更好的選擇。

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滙豐一洗過去予人「高收費」形象,有十五隻基金名列積金局三月份較低收費基金表,佔比接近七成。


三月份較低收費基金表顯示,基金開支比率明顯下降,現時介乎0.44至1.05%;二月份則介乎0.44至1.22%。早前積金局主席胡紅玉曾提及,整體基金開支比率由1.75%高位,回落至1.72%。

佔比例近七成 不過,上榜基金數目則由上月25隻減至22隻,滙豐囊括當中十五個席位,佔比接近七成,主要是因為該行於早前調低基金費用,以及其低收費強積金基金計劃正式公布基金開支比率。

積金局去年十一月底發表「安永報告」後,強積金「一哥」隨即於十二月中作回應,宣布局部調低收費,旗下「精選計劃」及「智選計劃」中十四隻基金,已於今年二月調低收費,最高減幅10.25%。

資料顯示,中銀保誠信託於一一年推出以低收費基金作招徠的「我的強積金計劃」,之後滙豐推出同類的「自選計劃」,主要包括被動式管 理基金,管理費介乎0.79至0.99%,同屬收費較低廉的基金計劃,「自選計劃」的基金開支比率近日公布,令滙豐在三月份較低收費基金表中獲勝。

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核心提示:關乎全港逾237萬僱員的強積金(MPF),實施「半自由行」後,終於出現收費下降,積金局最新公布,2月 份平均收費微跌0.03%至1.72%。專家指出,由於積金局數據屬滯後數字,前年起強積金供應商作出的減費、降支出、推低收費基金等措施,果效現在才陸 續浮現,預料收費未來會不斷下跌,對打工仔實屬喜訊。

宏利人壽保險(國際)僱員福利業務部副總裁吳智珊宣布,3月起向新客推出紅利回贈優惠。   關乎全港逾237萬僱員的強積金(MPF),實施「半自由行」後,終於出現收費下降,積金局最新公布,2月份 平均收費微跌0.03%至1.72%。專家指出,由於積金局數據屬滯後數字,前年起強積金供應商作出的減費、降支出、推低收費基金等措施,果效現在才陸續 浮現,預料收費未來會不斷下跌,對打工仔實屬喜訊。記者:楊浩然、曾展榮

  積金局公布,顯示總開支佔基金資產值水平的基金開支比率(FER),2月份報1.72%,按月跌0.03個百分點,一改去年11月「僱員自選安排」(俗稱「半自由行」)推出後,收費不跌反升的趨勢。

  強積金收費偏高一直遭到批評,積金供應商前年陸續作出減費、推出新低收費基金等,惟FER未見大幅回落,「半 自由行」去年11月推出,12月FER更不跌反升0.01個百分點,成效遭到質疑。積金局主席胡紅玉指,「半自由行」推出後,基金水平雖然曾升至 1.75%,但2月份已回落至1.72%,認為是好現象,冀望基金收費繼續下降。胡紅玉又指,低收費的指數基金,僅佔基金總資產值近8%,認為不足夠,希 望有更多低收費基金,憑藉這些基金費用水平較低,風險不大的優勢,為強積金供款人提供更好的選擇。另外,雖然強積金「全自由行」仍為最終目標,但須當局協 助待解技術問題,如電子平台資料互通,及長期服務金對沖等。

  銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時解釋,數據屬滯後數字。FER是根據上一財政期的數據編制,屬於舊資料; 成立不足兩年的基金,也不會計算在內。換言之,最新公布的FER,並不反映當下的任何收費或開支調整。她笑稱,「半自由行」實施前兩年,該行已率先掀起業 界減價,現在才於數據中開始反映;以此估計,業界上年的降低開支行動、「半自由行」掀起的減價效應,最快明年才陸續反映出來,但難以估計會跌至甚麼水平。 換言之,今、明年公布的FER數據,將會看見收費開支水平持續下跌的趨勢。

  積金開支水平五年下降18%

  積金局書面回覆本報查詢時指出,過去5年,FER由2008年1月底的2.1%,下降18%至今年2月底的 1.72%。2012年,便有23個強積金計劃曾調低收費,而本年至今,已有6個計劃調低收費,部分是於「半自由行」實施後公布減費。該局並無估計收費具 體跌幅,只表示「半自由行」可進一步促進市場競爭,增加收費下調空間。

  至於未來如何推動積金供應商降低收費,積金局表示,已經從多方面着手,包括敦促供應商提供及加強推廣低收費基 金、協助推行自動化和簡化行政程序、整合規模較細或成本效益較低的基金等;亦於去年11月,向政府提出建議,考慮為強積金基金收費設定上限、規定所有計劃 提供低收費基金、設立簡單、低收費、穩健的「基本基金」、以及引入非牟利經營者提供強積金計劃。

  業界稱低收費基金並不流行

  政府、社會均期望強積金收費持續下跌。香港投資基金公會行政總裁黃王慈明指出,「半自由行」未實施前,已見積 金商降低收費、開發低收費基金,及簡化內部行政程序等,以下調收費。現時積金商約三分二成本是行政開支,故此大部分都針對此環節來着手,包括進行無紙化、 電子化。對於早前FER出現倒升的現象,她解釋,改動行政系統會產生額外投資和開支,故會導致FER短期上升,長遠仍會回落。

  永明金融退休金及團體保險高級副總裁陸季嬋表示,相信積金收費有下調空間,現時積金管理費的收費水平,積金局 已有要求,各供應商也正透過簡化行政過程來降低開支;但現實上,員工、辦公室等某些固定支出不可減省,在規模效應下,管理資產較大的供應商,減價空間較 多,相對來說,較小的供應商,減價空間實在有限。

  至於積金局指,會敦促供應商提供更多低收費基金,以降低整體收費水平。陸季嬋則稱,現時當局監管甚嚴,一隻基 金由籌備、審批至推出,平均需時6至9個月時間,供應商推出新基金相當困難。她又指出,其實市場也有很多追蹤個別股市的指數基金,作為低收費基金選擇,但 選擇僱員不多,關鍵是並不符合港人的投資偏好:「進取的投資者,會選擇回報相對高的股票基金,較保守的投資者,寧願選擇保本基金,也不會選擇和股市表現掛 鈎的指數基金!」

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核心提示:人民幣年年升值,衍生出來的投資產品,深受散戶歡迎。全港首隻投資於離岸人民幣債券(點心債)的強積金產品誕生,預料兩年內可以吸收3億港元資產,其他強積金商亦部署推出,相信將成為未來強積金趨勢。

人民幣年年升值,衍生出來的投資產品,深受散戶歡迎。全港首隻投資於離岸人民幣債券(點心債)的強積金產品誕生,預料兩年內可以吸收3億港元資產,其他強積金商亦部署推出,相信將成為未來強積金趨勢。   銀聯集團及景順分別宣布,於旗下強積金計劃中,推出人民幣債券基金,為強積金制度實施以來,首次出現主要投資人民幣債券的基金。兩隻基金完全相同,同樣由景順投資擔任基金經理。

  銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時表示,3月4日在旗下兩個強積金計劃「BCT積金之選」及「BCT(強積 金)行業計劃」中,推出「BCT人民幣債券基金」及「BCT(行業)人民幣債券基金」,納入「較低風險基金」類別,以港元結算,管理費1.195%,投資 最少70%基金資產淨值於人民幣計價工具,以符合強積金基金最少須持有30%港元資產的規定。

  劉嘉時表示,現時人民幣匯率平均每年增長約3-4厘、人民幣債券孳息率每年約3-4厘,預料基金每年投資回報 可達6-8厘。對於市場來說,港元利率偏低,人民幣概念非常吸引,尤其對低至中度風險投資者具有吸引力,即使是高風險投資者,也適合在投資組合中加入基 金。她預料,該基金兩年後的管理資產可達至3億元規模。

  永明:人民幣貨幣基金增長快速

  永明金融退休金及團體保險高級副總裁陸季嬋亦贊同,人民幣升值潛力可觀,對打工仔具吸引力。她指出,該行去年 6月底成立的「永明強積金人民幣及港元基金」,主要投資於人民幣及港元計算之貨幣市場及債務工具,包括人民幣存款證、銀行儲蓄等,高達七成投資於人民幣結 算的工具。該基金現時資產已累積至四、五千萬港元,金額雖然不高,但比一些成立3年的基金規模更大,並且增長速度極快,以12月份為例,新增資產按月上升 一倍。

  陸季嬋解釋,人民幣每年均能錄得穩定的單位數回報,遠較保守基金、純港元貨幣基金為佳,故此獲得許多散戶捧場,亦預期投資於人民幣資產的基金,未來會繼續受到強積金成員歡迎。

  宏利人壽保險(國際)僱員福利業務部副總裁吳智珊接受本報查詢時指出,有見市場上對人民幣產品的需求日增,該公司今年亦正籌備推出相關的強積金產品。

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